суббота, 22 марта 2014 г.

"Поезд ушел" или "Коллекторы! Уважайте исковую давность!"

Время может работать на Вас
Внимание! 16.11.2017 состоится вебинар "Банк (кредитор) обратился в суд. Выбираем стратегию защиты". Условия участия и регистрации смотрите в разделе "Вебинары".

Вопросы об исковой давности являются одними из наиболее популярных среди подписчиков и читателей нашего проекта, а также среди участников в социальных сетях. Часто новички пытаются что-то узнать об этом в обсуждениях или на стене группы и тут же получают ответ, что после 3-х лет существования задолженности все угрозы коллекторов лишь пустой звук, и даже дорога в суд вымогателям закрыта. Скажу прямо, это не совсем так.
Безусловно, коллекторы в силу своей юридической безграмотности или вполне намеренно игнорируют исковую давность. И тут, уважаемый читатель, нерадивому "должнику" очень просто попасть по своему незнанию в правовую ловушку и превратить свой долг из пассивного в реальный для судебного или иного взыскания.
Посему, настоятельно советую (!):
  1. никогда не принимать решений и не давать советов об истечении исковой давности без непосредственного ознакомления с документами, по которым возникла задолженность, - в первую очередь, это касаться первичного договора о продаже товара, предоставлении услуги или кредита;
  2. всегда внимательно анализировать и применять правовые нормы относительно исковой давности, изучать судебные прецеденты, разъяснения и постановления судов высшей инстанции.
С одной стороны, все случаи регулируются одними и теми же правовыми нормами. С другой, запутанность и противоречие этих норм, бесконечное множество возможных ситуаций, условий договоров не позволяют дать универсальный ответ для всех случаев. Поэтому, нам опять придется провести собственный анализ законодательства и выработать ряд важных правил и закономерностей.

Обращаю Ваше внимание на то, что мы рассмотрим особенности исковой давности и ее применения именно в ключе деятельности коллекторских организаций, а также существования задолженности по товару, услуге или кредиту.

Начнем с того, что согласно ст.256 Гражданского кодекса Украины (ГКУ):
"Исковая давность - это срок, в пределах которого лицо может обратиться в суд с требованием о защите своего гражданского права или интереса."
Уясним, что прежде всего это "срок", т.е. период во времени, имеющий свое начало и конец, которые определяются установленными правилами. Именно в пределах этого периода лицо (конкретные человек или организация) может рассчитывать на защиту своего права (в нашем случае требования вернуть долг) в судебном порядке. Другими словами, такое лицо может обратиться в суд с первого по последний день (включительно) такого срока.
Обращаю Ваше внимание на то, что данная норма не лишает права обратиться в суд с иском по истечении такого срока! Кроме того, согласно ч.3 ст.267 ГКУ:
"Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения им решения."
Таким образом, заявление стороны, т.е. ответчика, является прямым и необходимым условием для учета исковой давности в споре.
В соответствии со ст.257 ГКУ:
"Общая исковая давность устанавливается продолжительностью в три года."
Именно эту норму знают многие. Как следствие, очень часто можно прочитать советы: "Прошло три года - они ничего не сделают". Но заметьте, что в данном случае речь идет об общей исковой давности, определенной законом, которую еще нужно правильно установить от даты до даты.
К тому же, согласно ч.1 ст.258 ГКУ:
"Для отдельных видов требований законом может устанавливаться специальная исковая давность: сокращенная или более продолжительная сравнительно с общей исковой давностью."
Таким образом резюмируем, что законом установлены 2 вида такой давности:
  1. Общая, длительностью в 3 года;
  2. Специальная, которая в свою очередь бывает:
  • сокращенной;
  • продленной.
Так, в соответствии с ч.2 ст.258 ГКУ:
"Исковая давность в один год применяется, в частности, к требованиям:
1) о взыскании неустойки (штрафа, пени);
..."
Получается, что в вопросах о взыскании неустойки (штрафа, пени) законом установлена специальная сокращенная исковая давность в 1 год.
С условиями применения специальной продленной давности Вы можете ознакомиться в ч.3 и ч.4 ст.258 ГКУ.
Настоятельно прошу Вас обратить внимание на ч.1 ст.259 ГКУ, которая гласит:
"Исковая давность, установленная законом, может быть увеличена по договоренности сторон.
Договор об увеличении исковой давности заключается в письменной форме."
Это и есть та норма, которая явно не играет в пользу должника. При покупке товара в рассрочку, заключении договора об услуге или кредите мало кто обращает внимание на такие условия в документе. Мне приходилось видеть соглашения, в которых исковая давность составляла 50 лет. Поэтому, при анализе Вашей ситуации основное внимание уделите этому моменту и очень внимательно изучите текст договора.
Вторая часть данной нормы прямо предусматривает наличие договора об увеличении исковой давности в письменной форме. Согласно абзацу 2 п.п.3.3 Постановления Пленума ВХСУ от 29.05.2013 №10 условие про увеличение срока исковой давности может предусматриваться как основным договором покупки-продажи (или другим), так и дополнительным документом, удостоверяющим согласие сторон.
Согласно ч.2 ст.259 ГКУ:
"Исковая давность, установленная законом, не может быть сокращена по договоренности сторон."
Таким образом, законодательно установленную давность (как общую так и специальную) нельзя уменьшить в подписанных сторонами документах.
Теперь поговорим о дате, которую следует считать началом течения исковой давности, т.е. ее первым днем. В целом нормы закона предусматривают несколько правил определения такой исходной точки. Но мы сейчас не будем рассматривать все возможные варианты в юридической практике.
Отношения и договора, на которых они основаны, в нашем случае всегда предусматривают оплату в течении определенного периода или до конечной даты. Например, договор с телекоммуникационной компанией может содержать условие о погашении задолженности в течении 10-ти дней после подачи заявления о разрыве соглашения, а регулярные платежи за услуги должны совершаться до 10 числа месяца следующего за расчетным.
Это также касается кредитных договоров. Они все предусматривают оплату в определенный период (например, с 25 по 30 число месяца) либо до установленной даты (например, до 5 числа следующего месяца).
Таким образом, все они являются обязательствами с определенным сроком исполнения. Согласно ч.5 ст. 261 ГКУ:
"По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по истечении срока исполнения."
Например, согласно условиям договора полный расчет за услуги интернет должен быть проведен в течении 10-ти дней после подачи заявления о расторжении соглашения. Такое заявление было подано 10.01.2014. В таком случае оплата должна быть совершена должником в период с 11.01.14 по 20.01.14, а срок исковой давности начнет отсчет 21.01.14.
В случае же требования оплаты до 5 числа месяца, при ее отсутствии началом течения исковой давности будет именно 5 число соответствующего месяца.
Расчет общих сроков исковой давности довольно прост и регламентирован ст.ст.253-255 ГКУ. Так, если исковая давность начала свое течение 21.01.14, а ее срок составляет 3 года, то концом такой давности будет 00 часов 00 минут в ночь с 21.01.17 на 22.01.17. Т.е. при обращении коллекторов в суд 22.01.17 уже можно сослаться на истечение исковой давности.
Однако помните, что согласно ч.6 ст.254 ГКУ:
"Если последний день срока приходится на выходной, праздничный или другой нерабочий день, определенный в соответствии с законом в месте совершения определенного действия, днем ​​окончания срока является первый за ним рабочий день."
Следует также обратить внимание на то, что согласно ч.2 ст.260 ГКУ:
"Порядок исчисления исковой давности не может быть изменен по договоренности сторон."
С свете нашей темы особо стоит отметить ст.262 ГКУ:
"Замена сторон в обязательстве не изменяет порядка исчисления и течения исковой давности."
Таким образом, даже если коллекторская или иная организация стала новым кредитором по обязательствам (в процедуре факторинга или замены кредитора), это никак не влияет на сроки исковой давности согласно первичному договору. Работают те же самые правила установления начала и периода такой давности.
Ст.263 ГКУ предусматривает ряд условий, при которых течение исковой давности приостанавливается. Среди них, например, форс-мажорные обстоятельства, временное замораживание законодательных норм, служба ответчика в вооруженных силах. В данном случае исковая давность как бы ставиться "на паузу" и возобновляется после прекращения данных условий с учетом времени до такой "паузы".

Следующему моменту я прошу Вас (нет, настаиваю!) уделить особое внимание. Ст.263 ГКУ предусматривает ряд условий, при которых течение исковой давности прерывается! Это означает, что такой срок обнуляется и его исчисление начинается как с первой даты.
Так, согласно ч.1 ст.263 ГКУ:
"Течение исковой давности прерывается совершением лицом действия, свидетельствующего о признании им своего долга или иной обязанности."
Каким может быть такое действие? Любым, которое даст основания суду полагать, что Вы согласны с наличием некого "долга", а именно:
  1. Подписание договоров (соглашений, графиков и т.д.) о рассрочке и реструктуризации долга.
  2. Переписка с кредитором, где Вы хоть как-то намекаете на такое согласие.
  3. Частичная оплата долга.
  4. Любое Ваше действие, имеющее характер согласия, и которое коллектор/кредитор сможет доказать в суде.
Например, многим из Вас уже довелось получать звонки, СМС-ки и письма с предложением коллекторов принять участи в некой акции, оплатить лишь часть долга, после чего Вам обещают списать всю сумму и больше не беспокоить. Но, во-первых, такая акция "Заплати и спи спокойно" никак документально не оформляется, а, во-вторых, коллектор получает довольно весомый аргумент считать, что исковая давность прервана (обнулена). Ведь кроме слов звонаря к делу подшить больше ничего. Да и как показывает практика, звонки после этого не прекращаются. Это и есть "ловушка для незнающих".

Теперь рассмотрим нормы ст. 267 ГКУ "Последствия истечения исковой давности":
"1. Лицо, которое выполнило обязательство после истечения исковой давности, не вправе требовать возврата исполненного, даже если оно в момент выполнения не знало об истечении исковой давности."
Если Вы пропустили даже по незнанию такую давность и заплатили коллектору, то ничего уже тут не поделаешь. Нужно учить матчасть)
"2. Заявление о защите гражданского права или интереса должно быть принято судом к рассмотрению независимо от истечения исковой давности."
Суд принимает все иски, без учета исковой давности.
"3. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения им решения."
Повторимся. Только Ваше заявление в суде является основанием для применения исковой давности.
"4. Истечение исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием для отказа в иске."
Эта норма только дополняет предыдущую.
"5. Если суд признает уважительными причины пропуска исковой давности, нарушенное право подлежит защите."
Тут комментарии излишни. Только на рассмотрение уважаемого суда.

Особенности применения исковой давности по обязательствам согласно кредитных договоров

Сложность заключается в том, что кредит гасится не одним платежом, а многими согласно графику или условиям соглашений. Возникает вопрос: "Когда начинается исчисление исковой давности: после первой просрочки по графику или последней?".
Согласно ч.2 ст.1050 ГКУ:
"Если договором установлена ​​обязанность заемщика возвратить заем частями (с рассрочкой), то в случае просрочки возврата очередной части заимодатель имеет право требовать досрочного возвращения части займа, оставшаяся и уплаты процентов, надлежащих ему в соответствии со статьей 1048 настоящего Кодекса."
Учитывая эту норму и рассмотренные нами в этой публикации, путем мозгоразрывающих изъяснений и выводов, Верховный Суд Украины в Постановлении от 06.11.2013 №6-116/цс13 пришел к выводу, что исковую давность следует исчислять по каждому платежу согласно графику отдельно.

Суммируем результаты нашего анализа:
  1. Общая установленная законом исковая давность составляет 3 года.
  2. Существует установленная законом специальная исковая давность - сокращенная и продленная. Для неустойки (штрафа, пени) она составляет 1 год.
  3. Установленная законом исковая давность может быть продлена по договору, но не сокращена.
  4. Исковая давность применяется только по заявлению одной из сторон в споре.
  5. Началом течения давности является истечение срока выполнения обязательств (платежа).
  6. Передача долга коллекторам не меняет исковую давность.
  7. Следует уделять внимание условиям прерывания (обнуления) такой давности.
  8. Исковая давность по кредиту считается по каждому платежу согласно графику отдельно.
P.S. Я как автор этого поста, учитывая его объем и многочисленные ссылки на нормативную базу, оставляю за собой право изменить и уточнить некоторые моменты касательно трактовки и практического применения законодательных норм, а также сам шаблон письма-обращения. Однако суть статьи и ее целостность не пострадают. Нет предела совершенству)

22 комментария:

  1. Очень нужна Ваша помощь! Если я была поручителем на автомобильный кредит, еще в 2007 году, сам кредитор не платил, машину забрали, но теперь мне звонят с другого банка, они типа себе забрали и требуют оплату уже 79тыс. грн.Что делать? Реально ли не платить по истечению срока давности? Что для этого надо?

    ОтветитьУдалить
    Ответы
    1. Однозначный ответ можно дать только после изучения документов. Каждая ситуация уникальна. Поэтому я стараюсь дать основу для анализа в своих статьях.
      Опишите Вашу ситуацию по и-мэйл или перезвоните мне.

      Удалить
  2. Сергей, огромное спасибо за Ваши статьи! Нужна ваша помощь. Каким-то образом можно подать в банк письменный запрос на предоставление выписки по кредитному договору, при этом не признавая своего долга? То есть чтобы это не было действием, которое обнуляет срок исковой давности.

    ОтветитьУдалить
    Ответы
    1. Обратитесь ко мне. Составим такой запрос)

      Удалить
  3. Сергей, как можно Вам позвонить? Мой номер 050 311 00 55
    Николай

    ОтветитьУдалить
    Ответы
    1. Телефон в шапке сайта и разделе "Контакты"

      Удалить
  4. Проверенный способ заставить коллекторов больше вам не звонить https://youtu.be/1F-Bcf1Rvo8

    ОтветитьУдалить
  5. а если в договоре прописана исковая давность 50 лет, она распространняется и на пени и штрафы?

    ОтветитьУдалить
  6. Можете ли Вы опубликовать форму ходатайства о применении срока исковой давности ?

    И еще имею вопрос:
    это ходатайство обязательно зачитывать на заседании или можно подать его через канцелярию и игнорировать заседания ?

    Заранее благодарю

    ОтветитьУдалить
    Ответы
    1. Ну поймите, что исковая исковой рознь. Нужно сидеть, считать сроки, изучать документы и т.д. Сам ГПКУ не предусматривает какой-то формы, просто нужно все доступно и популярно изложить по ситуации.
      Можете через канцелярию. Но советую ходить на заседания и отстаивать свою точку зрения.

      Удалить
  7. Здравствуйте. Скажите пожалуйста, что грозит мне по закону, если кредит не платится. Была оформлена кредитная карта в 2012 году и лимит там был около двух тысяч, с мужем разошлись, ребенок был годовалый, сначала платила, а потом пошли проблемы финансовые и не доплатила, банк начал начислять штрафы и пеня начала рости. Перестала платить. Сначала звонили с банка, говорили о сумме долга, чут ли не 20 тыс. Вот были колекторы....Грозили судом...А я одна с ребенком,работаю не официально.

    ОтветитьУдалить
  8. У меня вопрос. Если по кредитному договору оплату (в том числе и частичную) производил не заемщик, а третье лицо (заемщик только 1раз был в банке когда брал кредит), получается что пеню и штраф банк начислить не имеет право? Стоит вопрос у банка обращения в суд, так как сроки исковой давности прошли...но были частичные погашения (оплаты делал не заемщик)

    ОтветитьУдалить
  9. В моем повторном договоре с Альфа -Банком, прописали и мне не сказали исковую давность 50 лет.... но я подписал ... Прошло время, я не платил, и дол продали Примо коллекту...
    Но вопрос не в этом, один преподаватель из юр. института сказал, что исковая давность 50 лет это нарушение прав потребителя, а именно несправедливые условия, и что можно в суде этот пункт аннулировать... это возможно? ( я понимаю что пока дело не дойдет до суда, я сам не подам)

    ОтветитьУдалить
    Ответы
    1. Как по мне, довольно слабый аргумент. Где тут нарушение прав потребителя?

      Удалить
  10. У меня был пенсионный счет в банке Финансы и кредит. когда начались проблемы с получением наличных денег, я открыла новый пенсионный счет в другом банке. Счет в банке ФиК я не закрывала. новый счет открыт в марте 2015г. в декабре 2015г. этот банк был объявлен банкротом. Сейчас мне начались звонки и смс коллекторов с требованием заплатить 100грн за обслуживание счета. Сумма небольшая, но я боюсь, за ней последуют другие. Предлагали платить и частично). я перестала с ними общаться, но хотела бы знать свои права и обязанности. Подскажите как мне правильно себя вести. Спасибо.

    ОтветитьУдалить
  11. Анонимный12 мая 2017 г., 12:45

    здравствуйте.что вообще банк имеет под услугой "обслуживание счета".я понимаю что смс-банкинг,онлайн платежи и т.п.В сентябре 2009 мне вручили карту накопительную в банке ФиК которой я вообще не пользовалась .Так она у меня и пролежала.никогда ни смс ни звонков банк не делал.я думала что по прошествии срока давности она автоматом анулирована.Сейчас звонят коллекторы и требуют мелкие суммы 281грн за "обслуживание счета"смс с угрозами .я говорю что ничего платить не буду.угрожают что "заплачу больше" и все равно звонят.такая себе примоколлект

    ОтветитьУдалить
  12. Анонимный23 мая 2017 г., 10:35

    29.03.17 получила письмо от Промоколлекта с требованием оплатить 1433 грн за кредитный договор с банком ФиК. Кредитов в ФиК никогда не брала. У меня там был депозит с 2003г (примерно) и я по карте получала проценты. деньги мне удалось забрать в 2009 г. Работники банка не потрудились специально указать на необходимость закрытия карты, а я не посмотрела в договор, т.к. у меня была напряженная ситуация в жизни да и полагалась на "профессионалов". В итоге по истечении 8 лет мне вдруг заявляют о такой сумме. 19.05.17 пришло второе письмо на мое имя, но на мой старый адрес (с которого я съехала еще в 2008 г) с суммой уже вдвое больше и опять с указанием на кредитный договор.
    В 2008 году в октябре я уволилась с работы, зарплату на которой получала через банк Аваль. Соответственно в октябре перестала получать через этот банк какие-либо деньги. Перед н.г. (2009) позвонила сотрудница банка с вопросом: почему я не плачу за обслуживание карты. Все просто и понятно! Да, мне пришлось заплатить сумму за обслуживание карты, штраф за не вовремя оплаченный платеж - но ведь не черед 8 лет!
    Интересно, ФиК так специально делал, чтобы лишнюю копеечку заработать?

    ОтветитьУдалить
    Ответы
    1. Анонимный2 июля 2017 г., 0:10

      Вас надули наглым образом-карточки прикрепленные к депозитным договорам -необслуживаемые-обрашайтесь в полицию с заявлением о мошенничестве

      Удалить
  13. Добрый день!

    В 2011 году у меня была карточка в банке Финансы и Кредит. Меня уверяли при оформлении договора, что карточка была бесплатная и не кредитная. Я хотела исключить возможность возникновения задолженности даже по ошибке. Я не понимала многого в договоре, и непонятные мне пункты объясняли, естественно, сами сотрудники.

    Я абсолютно уверена, что долга по карте не было. К тому же, насколько я помню, карта должна была быть закрыта по моему обращению в банк не позднее 2012 года. Как это обращение было сделано, в устной или письменной форме, я уже не помню. Документов у меня не сохранилось.

    В июне 2017 года пришло письмо от коллекторов с требованием погасить долг по кредитному договору в размере 838 гривен 47 копеек. Я проконсультировалась с несколькими юристами, к моему ужасу никто не смог мне дать чёткий ответ, могу ли обеспечить алиби в суде, если у этих мошенников хватит наглости подать на меня в суд. На вопрос об исковой давности мне отвечали, что "течение исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или могло узнать о нарушении своего права или о лице, которое его нарушило", поэтому всё зависит от того, когда о "нарушении" узнали.

    Как в банке могли "не знать раньше" о моей задолженности? Случайно нашли договор 2011 года? Ничего не понимаю, объясните, пожалуйста...

    ОтветитьУдалить
    Ответы
    1. Попробуйте проконсультироваться на форуме юристов
      http://forum.liga.net/Discussions.asp?forumid=12

      Удалить
  14. добрый день вопрос ! была карта ФиК дебитная просто получал туда стипендию и все. после окончания универа просто забросил ее и все. знаю же что долгов нет и быть не может. позвонили спустя 7 лет уже колекторы говорят я проверил счет 7 лет назад и меня таким путем загнали в -20копеек или -6грн не помню точно. и теперь долг 300грн. говорю если услуга платная а на счету не было денег на дебитной карте такого же не возможно войти в минус. молчат и просят денег)) скажите что делать договора нет карты нет. банк продает имущество с кем связвааться ? обращаться в суд или нет? или просто забить:? и кстати как быть с етим???


    Высший административный суд Украины вчера подтвердил неправомерность продажи банками кредитных портфелей физлиц факторинговым компаниям. В распоряжении Госфинуслуг № 231/2009 к услуге факторинга относится покупка права требования лишь к должникам-предприятиям.

    Подробнее: http://www.capital.ua/ru/publication/60836-banki-bolshe-ne-smogut-prodavat-dolgi-svoikh-klientov-kollektoram#ixzz4rFPm5VTd

    ОтветитьУдалить
  15. Как попасть к Вам на личную консультацию по вопросу ипотеки? Приезд издалека, конечно, с документами. Как, куда и когда? СПС. Михаил.

    ОтветитьУдалить