Займы (кредиты) в небанковских финансовых учреждениях (МФО): электронный договор, пролонгации, начисления

Еще 2 года назад обращения ко мне касательно кредитов в небанковских финансовых учреждениях (микрофинансовых организациях, МФО) составляли не более 20% от общего числа. Сегодня эта цифра на уровне 75-85%.
МФО (будем использовать эту аббревиатуру для удобства) отличаются использованием крайне наглых и противозаконных коллекторских методов и приемов. Кроме того, как стало уже всем очевидно, сознательно идут на нарушение законодательства, пытаясь "выжать" из заемщика по максимуму.
Такое положение вещей вызывает у "клиентов", как и практикующих кредитных юристов, крайнее обоснованное негодование и желание дать ответный бой. Еще большее непонимание вызывает бездействие Нацкомфинуслуг, хотя этот государственный орган обязан контролировать такие организации, защищать заемщиков и применять законные механизмы воздействия на вымогателей.
Но обо всем по порядку.

Банк Михайловский и призрак новой переуступки. Продаем воздух?

В общем круговороте событий мы чуть не пропустили самое главное. Наши обсуждения, смс-ки и звонки Фагора, обмен опытом и стратегиями отвекли от самого интересного, что произошло за последний год.
Думаете, я о повышении цен на газ, курсе доллара, женитьбе королевской семьи? А вот и нет.
26.10.2018 пройдут открытые торги (аукцион) прав требования по кредитам, выданным ПАО "Банк Михайловский". Инициатор торгов - сам Михайловский и Фонд гарантирования вкладов.
Ну, торги, скажите вы. А вот и нет. На торги выставлены права требования по кредитам, которые были переуступлены Плеяде, а потом Фагору.
Я сначала не поверил, но проверив номера договоров своих клиентов, оказалось, что это именно так.
Заинтригованы? Продолжаем наш анализ.

Кредитные договора с ПАО "Банк Михайловский". Поговорим о заключенности и действительности

С момента публикации последней статьи по теме Михайловского прошло много времени. Но, собственно говоря, писать было нечего. Ситуация активно обсуждалась в соцсетях. Денег хотят все - и Михайловский, и Фагор. Каждый утверждает, что именно он является надлежащим кредитором, но воз и ныне там.
В конце прошлого года Киевский апелляционный хозсуд назначил экспертизу кредитных договоров, но похоже, там и конь еще не валялся. Об этом мы с вами говорили на вебинарах по теме.
Кстати, все прошедшие вебинары по Михайловскому сейчас бесплатны и находятся в открытом доступе. Милости просим)
Сегодня же мы поговорим о самих кредитных договорах с ПАО "Банк Михайловский", проведем свой анализ и постараемся ответить на ряд вопросов, в том числе на такой: "Что именно подписал заемщик и что должен был сделать банк?".

Документальные доказательства в кредитных спорах. Как истребовать документы в суде

Внимание! 16.11.2017 состоится вебинар "Банк (кредитор) обратился в суд. Выбираем стратегию защиты". Условия участия и регистрации смотрите в разделе "Вебинары".

В предыдущих публикациях данной рубрики мы поговорили об основах документального доказывания в кредитных спорах, касающихся кредитных отношений. Наши размышления основывались на понятии "документ" в ходе судебного разбирательства. Мы проанализировали основные категории документов и их роль в таких спорах.
И вот, вы получили по почте повестку в суд, копию искового заявления с дополнениями, которые приложил банк или иной кредитор. Конечно же, это копии договоров, расчетов, выписок, справок, квитанций и т.д.
Более того, вы не поленились, подали в суд заявление об ознакомлении с материалами дела и о снятии копий. Но и тут оказалось (что является правилом), что банк даже с основным заявлением в суд предоставил только копии. Пусть заверенные подписью и печатью, но это только копии.
Кроме того, вы считаете, что поданные банком документы не являются достаточными и полными доказательствами наличия правоотношений, получения кредитных средств и погашения обязательств. В результате, банк не только не в полной мере доказал наличие некой задолженности, но и фактически не подтвердил наличие сделки.
В данном случае просто необходимо воспользоваться своим законным правом - правом истребовать оригиналы документальных доказательств. В данной статье мы поговорим о процедуре такого истребования и подготовке необходимых документов для суда.

Документальные доказательства в кредитных спорах. Особенности банковских платежных карт

Внимание! 16.11.2017 состоится вебинар "Банк (кредитор) обратился в суд. Выбираем стратегию защиты". Условия участия и регистрации смотрите в разделе "Вебинары".

Так получилось, что пауза в публикациях по данной теме затянулась больше чем на год. Меня увлекли более насущные вопросы, о чем говорят статьи о всем известной переуступке "Михайловский-Плеяда-Фагор". Но обещания нужно сдерживать, и сегодня мы поговорим о банковских платежных картах, а точнее о документальных доказательствах при получении/погашении банковских кредитов с использованием таких карт.
Не секрет, что бо́льшая часть кредитов выдается именно с использованием карт, включая получение наличных и покупки в кредит. Однако получая исковое заявление банка, клиенту/ответчику зачастую сложно разобраться во всех хитросплетениях таких операций. Возникает много вопросов касательно истребования нужных документов в ходе судебного процесса и построения общей линии защиты.
Этим вопросам и будет посвящена данная публикация.

Кому платить по кредитам в Банке Михайловский? Нечеткая логика или вольные размышления юриста в свободное время

Внимание! 14.12.2017 состоится вебинар "Михайловский-Плеяда-Фагор: Анализируем актуальные новости".
Кроме того, 02.11.2017 состоялся вебинар «Михайловский-Плеяда-Фагор: Что делать заемщику?». Желающие могут приобрести доступ к записи.
Подробности в разделе "Вебинары".

Предупреждаю сразу. Если вы намереваетесь прочитать данную публикацию и получить однозначные ответы на поставленные вопросы, даже не тратьте свое время. Четких прямых советов в данной статье не будет.
И вообще не в моих правилах давать прогнозы, обещания, гадать на кофейной гуще и т.д. Я аналитик и обязан рассматривать варианты во всем их разнообразии. Признаюсь, что вопрос "Кому платить кредиты Михайловского?" мне несколько надоел. Я бы давно все описал в одной статье и раскрыл все карты. Но ситуация непроста, суды не поставили точку, а сами споры будут еще долго длится. Можно говорить лишь об оценке вариантов. Более того, уважаемый читатель, я скорее всего не изучал именно Ваш случай. А давать универсальные рекомендации на все случаи жизни - очень неблагодарное занятие.
Но все же я решил несколько отойти от своих принципов. Если вы внимательно читали публикации по теме, то многое уже было мною предсказано, рекомендации присутствовали, и в целом можно сделать некое обобщение.
Но выбор конкретного варианта останется за самим заемщиком. Я не хочу перегружать данную публикацию описанием того, о чем уже было сказано немало. Давайте сосредоточимся на выводах и путях развития. Если вас интересует более детальный анализ моей позиции, прочитайте предыдущие статьи по теме.

Банк Михайловский: что решили суды и чего не будет в официальных пресс-релизах

Внимание! 02.11.2017 состоялся вебинар «Михайловский-Плеяда-Фагор: Что делать заемщику?». Желающие могут приобрести доступ к записи. Подробности в разделе "Вебинары".

Последние недели были щедры на события и кардинальные повороты в ситуации. Как бы кому-то не хотелось, но пока банк и Фонд гарантирования проигрывают на всех фронтах. Понятно, что никакого окончательного решения нет, будут обжалования и апелляции. Но если месяц назад Фонд громко говорил о своих победах, то сейчас status quo изменился.
Плохо ли это для заемщиков Михайловского? Выводы делать рано. Ясно одно - ситуация еще больше усложняется внесением в уравнение "Михайловский-Плеяда-Фагор" новых неизвестных.
В этой публикации мы проанализируем произошедшее. Прогнозам и возможным вариантам для заемщика будет посвящена отдельная публикация, над которой я уже работаю.
Я специально выдержал паузу после известных событий. Страсти несколько утихли, а в реестрах появились решения судов, которые вызвали полемику у заемщиков Михайловского.
В целом же ситуация выглядит так.

Учимся отправлять письма (запросы, обращения) почтой правильно

У многих, особенно у новичков на нашем ресурсе, могло сложится впечатление, что проект посвящен исключительно проблематике "Михайловский-Плеяда-Фагор". Но это не так.
Именно актуальность данной темы вызвала некую однонаправленность публикаций. В целом же ресурс посвящен проблематике кредитных отношений в целом. Это легко проверить по предыдущим статьям.
В данной публикации мы поговорим о том, как правильно отправить почтой уже готовые и составленные запросы в банки, коллекторам и государственным учреждениям. Вопросам составления таких писем посвящены другие статьи в блоге.
Казалось бы, что нет ничего проще, чем сходить на почту, купить конверт и марку, заполнить реквизиты отправителя и получателя, и с чувством исполненного долга бросить готовое письмо в почтовый ящик. Но, как оказалось, многие никогда не пользовались услугами почты и не знают, как все сделать правильно.
Этим вопросам и будет посвящена данная публикация.

Михайловский/Фонд-Плеяда-Фагор: определение ВСУ от 19.04.2017, реструктуризация, проценты по кредитам, договора и другое

Ищем выход)

Внимание! 02.11.2017 состоялся вебинар «Михайловский-Плеяда-Фагор: Что делать заемщику?». Желающие могут приобрести доступ к записи. Подробности в разделе "Вебинары".

Уже несколько недель получаю постоянные просьбы опубликовать новую статью с анализом последних событий по теме. Если честно, действительно несколько затянул с этим. Даже обещал это сделать для своих подписчиков.
Но сами понимаете, что любая работа требует усилий, времени и вдохновения. Иногда поточная работа отнимает все свободное время.
Но последние события действительно требуют детального рассмотрения, хоть и я отвечал на многие вопросы ко мне в наших группах.
Сейчас настало время напрячь мозги и память, а также постараться непредвзято проанализировать происходящее.
Как уже неоднократно говорил, я не буду детально рассматривать то, что уже было описано в предыдущих публикациях. Следите за статьями в хронологии. Только самому важному будет уделено надлежащее внимание в каждой актуальной публикации.

Фонд гарантирования -> ФК Плеяда -> ФК Фагор: разбор полетов и падений

Внимание! 02.11.2017 состоялся вебинар «Михайловский-Плеяда-Фагор: Что делать заемщику?». Желающие могут приобрести доступ к записи. Подробности в разделе "Вебинары".

Как вы уже заметили, последние публикации блога посвящены исключительно проблематике переуступки "Михайловский-Плеяда-Фагор". Это не совсем основное направление ресурса, но тема настолько актуальна, что у меня как автора не остается другого выбора. Запрос читателей, так сказать.
Вскоре вы увидите публикации по другим вопросам, над которыми я работаю уже длительное время. Пора исправляться и уважить остальных подписчиков ресурса. Но всему свое время. А пока мы вернемся к своим баранам.
Именно по данной теме произошло много всего интересного: всплыли новые факты, появились важные судебные решения, Фонд гарантирования и Фагор тоже меняют свою тактику и способы работы с заемщиками.
Повторюсь еще раз, что если вы желаете понять происходящее в полной мере, то необходимо читать публикации по теме в хронологическом порядке. Никто повторяться не будет. Это сэкономит ваше и мое время, сократит объем публикаций, сохранит логику и последовательность изложения.
Для начала хотел бы обратить ваше внимание на один технический момент. Очень прошу вас не задавать вопросы именно по вашей ситуации в комментариях к статьям и разделам блога. Существует много каналов связи со мной: онлайн чат в блоге, группы в соцсетях, имейл, мои телефоны, в конце концов. Комментарии - очень неудобный способ общения. Их задача - оценка публикаций, обмен мнениями и пожеланиями. Прошу вас учесть мою просьбу.
Итак, приступим к теме публикации.

Михайловский-Плеяда-Фагор: Вторая серия ничтожности и другие новости

Внимание! 02.11.2017 состоялся вебинар «Михайловский-Плеяда-Фагор: Что делать заемщику?». Желающие могут приобрести доступ к записи. Подробности в разделе "Вебинары".

Долго выдумывать тему для первой публикации в 2017 году не пришлось. Народная мудрость говорит, что все долги и проблемы нужно оставить в уходящем году. Но увы... Более того, ситуация обрастает новыми обстоятельствами, судебными процессами и всем остальным, что вносит дополнительные вопросы.
После очередного судебного решения я опять начал получать все тот же вопрос: "Фагор все выиграл? Платить ему?" И мне опять приходится давать стандартный ответ: "Все не так просто, а каждый конкретный случай подлежит детальному изучению". И не помогают мои отсылки к предыдущим публикациям по теме, в которых сказано уже немало. К сожалению, многие заемщики "Михайловского" так и не поняли, что нужно отличать общий ход развития событий от конкретного случая или кредита.
Напомню, что я не собираюсь повторять ранее изложенное, и каждая новая статья по теме будет посвящена исключительно анализу новостей. Для получения общей картины прошу вас читать публикации в хронологическом порядке. Хотя некоторые моменты, ввиду их важности и недостаточного внимания отдельных читателей, я не устану повторять.
И так, перейдем непосредственно к изложению сути.

Фонд гарантирования vs. ООО "ФК "Плеяда" и ООО "ФК "Фагор". Актуальные новости

Внимание! 02.11.2017 состоялся вебинар «Михайловский-Плеяда-Фагор: Что делать заемщику?». Желающие могут приобрести доступ к записи. Подробности в разделе "Вебинары".

Часто всеми средствами связи я получаю стандартный вопрос: "Что нового по ситуации с Михайловским и Фагором?" И я понимаю глубокое желание заемщиком разобраться в вопросе и получить самую свежую информацию.
Но, как оказывается в процессе общения, человек выхватывает из моих публикаций некую информацию или читает не самую свежую статью по теме, что вызывает у него море вопросов или даже упреков, что я не слежу за темой.
Прошу вас учесть, что я не хочу анализировать абсолютно все новости по данной теме с молниеносной оперативностью. Их много и я буду уделять внимание лишь самым важным. Остальные события будут описываться по мере их накопления, обобщения, наличия у меня времени и вдохновения.
Поэтому прошу вас следить за новостями в наших группах в соцсетях. Это наиболее удобный и оперативный вариант. Более того, в своих публикациях я не буду повторяться. И для получения всей картины прошу вас изучать материал в хронологическом порядке. Это легко сделать по соответствующим тэгам в конце публикаций.
А теперь перейдем непосредственно к нашей актуальной теме.