Закон Украины от 15.09.2020 №891-IX: потребительский кредит, неустойка и кредитная история. Что ждет заемщика после нового года?

Закон Украины "О внесении изменений в некоторые законы Украины относительно потребительского кредитования и формирования и обращения кредитных историй" от 15.09.2020 №891-IX был подписан Президентом в первую неделю октября 2020 года, а опубликован 08.10.2020.

Многими он остался незамеченным, однако Закон вносит существенные изменения, которые коснуться практически каждого заемщика. Несмотря на свой маленький объем, считаю, что ему просто необходимо уделить внимание и детально разобраться в изменяемых нормах.

Как следует из названия и текста самого Закона, он вносит изменения в 2 важных законодательных акта:

1. Закон Украины "Об организации формирования и обращения кредитных историй";
2. Закон Украины "О потребительском кредитовании".

Часть его норм вступают в силу с 01.01.2021, а другие - с 08.01.2021. Разница между этими датами несущественная, приходится на новогодние праздники и Рождество. Поэтому мы с вами рассмотрим все изменения, которые начнут работать уже 08.01.2021.

Кредитная история и деятельность бюро кредитных историй: мифы и реальность

Часто в своих письмах и звонках коллекторы, а также банки угрожают должникам ухудшением кредитной истории. При этом многие имеют лишь смутное представление об этом институте. На интуитивном уровне понятно, что существует некая база данных, куда вносится информация о заемщике, исполнении им обязательств по договорам, просрочках по платежам, что в дальнейшем может повлиять на возможность получения кредита или иной финансовой услуги.
Приятно, когда о тебе существуют только хорошие и позитивные истории, тем более, если они "кредитные". Мало ли когда в жизни придется обратится в финансовое учреждение для получения займа.
Однако возникают вопросы:

1. Кем ведется такая база?
2. Как в нее попадают данные о заемщике?
3. Кто имеет доступ к кредитной истории?
4. Может ли заемщик получить сведения о себе из такой базы?

Ведение и использование кредитных историй - распространенная процедура во всем мире. Причин тому несколько.
Деньги банка - его актив, а проценты по кредиту составляют прибыль. При этом существует риск полного или частичного неисполнения заемщиком своих обязательств. Документы, подтверждающие доходы или владение имуществом, не всегда реально отображают финансовое состояние просителя. Часть поступлений может скрываться от государства и налогообложения, от жены в бракоразводном процессе и т.д. Кроме того, всегда можно иметь дело с откровенным мошенничеством и подделкой документов.
С другой стороны, заемщику не всегда хватает аргументов для подтверждения возможности исполнения обязательств при получении кредита.
Поэтому банки при принятии решения проводят своеобразную ретроспективу, обращая внимание на "поведение" просителя в прошлом. В результате анализа данных банк оценивает риски, отказывает или кредитует заемщика, устанавливает величину процентных ставок и страховых платежей.