четверг, 19 сентября 2013 г.

Коллектор! Документы на бочку!

Начнем с пары лирических отступлений.
Во-первых, если Вы еще не в курсе, я записал короткое аудиообращение, которое Вы можете прослушать в разделе "Помощь проекту". Это займет лишь 3 минуты Вашего времени и позволит понять серьезность моей позиции.
Во-вторых, и меня несколько дней назад приятно удивили. Я зашел в онлайн-систему ПриватБанка (Приват24) для проверки состояния банковской карты. Обнаружилось, что в моих счетах появилась еще одна карта с названием "vitual acc", статус которой "не активна (просрочена или заблокирована)". Еще более меня удивило то, что баланс на этой карте составляет -556,17 грн. и успешно уменьшается на 16,43 грн. ежемесячно. То есть, я должен банку и моя задолженность стабильно растет) Начинаю выяснять ситуацию и открываю онлайн-чат с работниками банка. После долгого ожидания и неоднократной просьбы объяснить происхождение этих сумм, сотрудница банка сообщила, что в 2009 году я оформил страхование ответственности владельца транспортного средства и указала номер счета-договора. Одна проблема - я не являюсь счастливым владельцем такого средства. Мне ответили, что прояснят все моменты и скинут копии документов на почту. Ну что же, будем ждать. Особенно меня бы порадовали в данной ситуации разборки с коллекторами)) Надеюсь на оперативную работу банка и скорейшее решение сего досадного инцидента.

Теперь вернемся к нашей теме.
Спасибо Вам за активное участие в группе и присланные копии документов. Это очень поможет в противодействии коллекторам и подготовке более качественных запросов этим организациям.
В прошлом посте мы готовили запрос первичному кредитору - продавцу или поставщику услуги, по мнению которого образовалась "некая задолженность". Надеюсь, Вы воспользовались моими рекомендациями, а также с нетерпением ждете официального ответа такого кредитора и ведомостей о выполнении наших законных требований.
Следующий шаг - прямой запрос новому кредитору, требование объяснений, предоставления документального подтверждения, прекращения телефонного терроризма и незаконного использования персональных данных.
В этом посте мы повторим некоторые важные моменты и проанализируем новые.
И так, право требования наших долгов перешло к новому кредитору, что должно быть оформлено:
  1. Договором переуступки прав требования или Договором факторинга;
  2. Регистрами, списками и актами приема-передачи таких сведений: сумм, персональных данных, подтверждающих документов.
Также коллектор озвучивает некую сумму "долга", угрожая ее ростом, новыми штрафами и прочим. Однако мы уже установили, что такие суммы не возникают с потолка и должны состоять из:
  • основной суммы предоставленной, но не оплаченной услуги (тела долга);
  • насчитанной пени по условиям договора;
  • штрафных санкций, предусмотренных соглашением;
  • иных сумм с учетом требований закона.
Кроме того, коллектор стал правопреемником по договору, который мы подписали с поставщиком услуги, а просто так менять его условия, в т.ч. наши обязательства, нельзя. Поэтому, мы требуем предоставить мотивированный расчет сумм и объяснить их природу.
Ситуация несколько осложняется тем фактом, что в большинстве случаев нам звонит не компания, которая непосредственно купила наш долг, а ее представитель по доверенности. Хотя неоднократными были случаи, когда звонящие откровенно врали и представлялись работниками нового кредитора. Такое положения вещей я описал в посте "Купер Прайс", УКГ, УкрФинансы: Всем выйти из сумрака!".
Так, ни ООО "Универсальная коллекторская группа", ни ООО "УкрФинансы" не являются финансовыми компаниями. Своими звонками или письмами одни требуют перечислить суммы долга именно на счета нового кредитора - фактора (ООО "Купер Прайс", например).
Надеюсь, Вы уже выяснили, кто является Вашим непосредственным новым кредитором, ибо в этом посте речь пойдет именно о нем. Представителями мы займемся позже) Но сейчас учтем тот момент, что наши персональные данные попали в руки некого "представителя". Это наше право данное законом.
Мы помним, что согласно ч.1 ст.516 ГКУ:
"Замена кредитора в обязательстве совершается без согласия должника, если другое не установлено договором или законом".
Таким образом, передать (продать) наши долги имеют право без нашего согласия. Единственное условие, когда такое согласие обязательно, - прямое условие в договоре или ином законе.
Давайте еще раз остановимся на понятии "договор факторинга". Так, абзац первый ч.1 ст.1077 ГКУ устанавливает, что:
"По договору факторинга (финансирования под уступку права денежного требования) одна сторона (фактор) передает или обязуется передать денежные средства в распоряжение другой стороны (клиента) за плату (любым предусмотренным договором способом), а клиент уступает или обязуется уступить фактору свое право денежного требования к третьему лицу (должнику)".
Для упрощения запоминаем, что:
Должник - тот, у кого есть определенная задолженность, и он не меняется (то есть мы с Вами);
Клиент (в данном случае) - первичный кредитор или лицо передающее права требования к должнику (первоначально всегда возник долг должника перед клиентом);
Фактор - новый кредитор, который принимает (покупает) права требования (долг) у первичного кредитора (после этого должник должен заплатить именно ему).
В своих письмах коллекторы (например, ООО "Купер Прайс") очень любят ссылаться на абзац 1 ч.1 ст.1080 ГКУ, согласно которому:
"Договор факторинга является действительным независимо от наличия договоренности между клиентом и должником о запрете уступки права денежного требования или его ограничения."
Однако при этом коллекторы напрочь забывают об абзаце 2 ч.1 ст.1080 ГКУ:
"В этом случае клиент не освобождается от обязательств или ответственности перед должником в связи с нарушением клиентом условия о запрете или ограничении уступки права денежного требования."
Таким образом в совокупности эти нормы говорят о том, что договор действительно можно подписать, но мы имеем право отстаивать свои права и спросить первичного кредитора: "А по какому праву Вы продали мои долги?" А это прямо разрешает нам оспорить в суде такую передачу.
Кроме того, наблюдается коллизия норм ч.1 ст.516 и абзаца 1 ч.1 ст.1080 ГКУ. И этот аргумент можно с успехом использовать в суде.
Еще одна норма в защиту должника указана в ч.2 ст.1081 ГКУ:
"Денежное требование, право которого отступается, является действительным, если клиент имеет право отступить право денежного требования и в момент отступления этого требования ему не были известны обстоятельства, вследствие которых должник имеет право не исполнять требование."
То есть, норма предусматривает обязательность наличия такого права, иначе такое требование недействительно! В добавок клиенту должны быть неизвестны причины, по которым должник вправе отказаться к требований к нему. Хорошо, а если должник вообще не знал о наличии некого долга? Кто его тогда обязал платить деньги?
Далее коллекторы упрямо забывают и не хотят упоминать о правах должника, даже в том случае, если такое согласие есть. Мы уже говорили, что п.2 ст.516 ГКУ четко устанавливает, что:
"Если должник не был письменно уведомлен о замене кредитора в обязательстве, новый кредитор несет риск наступления неблагоприятных для него последствий. У этом случае исполнение должником своей обязанности первичному кредитору является надлежащим исполнением".
Также, согласно ч.2 ст.517 ГКУ:
"Должник имеет право не исполнять свое обязательство новому кредитору до представления должнику доказательств перехода к новому кредитору прав в обязательстве".
Вот оно понятное и всем доступное слово - "доказательства". Ну как Вы, уважаемые коллекторы, не можете понять, что невнятные письма, многократные звонки и СМС-ки не являются доказательством!
Кроме того, согласно ч.1 ст.1082 ГКУ:
"Должник обязан совершить платеж фактору при условии, что он получил от клиента или фактора письменное уведомление об уступке права денежного требования фактору и в этом уведомлении определено денежное требование, которое подлежит исполнению, а также назван фактор, которому должен быть совершен платеж."
Вот уже вторая четкая норма о письменном уведомлении. Может вместо траты средств на звонки и СМС-ки, дорогие коллекторы, пополните свою библиотеку экземплярами Гражданского кодекса Украины?
Более того, норма ч.2 ст.1082 ГКУ устанавливает, что:
"Должник имеет право требовать от фактора предоставления ему в разумный срок доказательств того, что отступление права денежного требования фактору действительно имело место. Если фактор не выполняет это обязательство, должник имеет право осуществить платеж клиенту в исполнение своей обязанности перед ним."
Конечно, будем требовать, ибо до их предъявления Ваши требования лишь пустой звук. Да и тогда совсем не понятно, кому и сколько платить?
Так что же такое "доказательство"? Согласно норм Гражданского процесса (а именно в этой плоскости находятся правоотношения должника и фактора), общей практики ведения финансово-хозяйственных отношений, - это любые фактические данные, которые обосновывают требования и возражения сторон, а также другие обстоятельства, имеющие значение для правильного решения дела.
Для отношений такого рода, в первую очередь, - это документ, фиксирующий правоотношения сторон, хозяйственную операцию, и мотивирующий требования и права сторон. Какой это должен быть документ? Только его оригинал либо заверенная в установленном порядке копия, подписанная уполномоченным служебным лицом, имеющим право представлять организацию, и скрепленная мокрой печатью предприятия. Это именно то, что мы и будем требовать.
Теперь поговорим о персональных данных. Этот вопрос мы уже детально раскрыли в предыдущем посте с указанием законодательных норм. Не будем повторяться, поскольку там много информации. Уяснить нужно одно: у субъекта персональных данных есть широкие права, поскольку такие данные строго охраняются законом.
Конечно, нужно читать конкретный договор и четко осознать свои права в конкретной ситуации. Но понятно одно: мы имеем право знать кто и как владеет такими данными, их содержание и местонахождение такой базы.
Исходя из предыдущего примера, продолжим поиски правды Коваленко Панасом Анастасовичем.
Легенда.
Панас Анастасович уже отправил письмо запрос в "Укртелеком", но не дожидаясь ответа решил также предупредить ООО "Купер Прайс" о своих серьезных намерениях. Ему надоели звонки, длительные перепалки со звонящими, и Панас Анастасович требует одного: прекратить незаконные к себе требования, предоставить документы и информацию. Все в рамках закона и прямой реализации своих прав.
Адрес Коваленко П.А. мы уже знаем. Данные ООО "Купер Прайс" на ходим в ГП "Информационно-ресурсный центр" и в "Комплексной информационной системе Госфинуслуг":
  • Идентификационный номер юрлица: 36825312
  • Название: Общество с ограниченной ответственностью "Купер Прайс" (ООО "Купер Прайс")
  • Местонахождение юрлица: 02140, г. Киев, Дарницкий район, ул. Ларисы Руденко, дом 6а
  • Руководитель: Кукуть Рита Григорьевна
Панас Анастасович вел учет звонков и СМС-ок из ООО "Купер Прайс", что ему очень поможет при выкладке своей позиции.

Пример шаблона запроса Вы можете скачать по этой новой очень ценной ссылке.

Конечно, Ваша конкретная ситуация может отличаться от изложенной. Для этого внесите изменения, уточните фактаж данных и смело отправляйте письмо. Напомню, что существует 2 проверенных способа отправки:
  1. Вручить лично самому в офисе компании.
  2. Отправить по почте отправлением с уведомлением о вручении.
В первом случае, придется потрать свое время, возможно выстоять в очереди и ловить на себе возмущенные взгляды работников. Кстати, если Вы выбрали этот способ, обязательно требуйте расписаться в получении на копии документа (ФИО работника, дата, подпись, еще лучше - штемпель входящей корреспонденции с номером регистрации).
Отправка по почте предусматривает 2 варианта:
  • Простое отправление с уведомлением;
  • Рекомендованное (заказное) отправление с уведомлением.
Первое предусматривает, что Вы на почте получаете квитанцию о принятии письма, заполняете уведомление с Вашим адресом, на который оно возвращается с отметкой о получении. Стоимость такого отправления из Львова в Киев - около 9 грн.
Во втором случае, Вы приходите на почту с 2 копиями письма и описью вложений (организуем в произвольной форме, указывая адресата, дату, подпись, перечень документов и количество листов; необходимо, когда Вы отправляете сразу несколько документов и хотите быть уверенны в получении всего пакета). В данном случае почтовое отделение ставит свою отметку на копии письма. Также заполняете обратное уведомление, которое придет Вам на домашний адрес. Стоимость такого письма из Львова в Киев (зависит от веса, конечно) - около 15 грн.
В обоих случаях срок доставки из Львова в Киев составляет 3-4 дня.

P.S. Я как автор этого поста, учитывая его объем и многочисленные ссылки на нормативную базу, оставляю за собой право изменить и уточнить некоторые моменты касательно трактовки и практического применения законодательных норм, а также сам шаблон письма-запроса. Однако суть статьи и ее целостность не пострадают. Нет предела совершенству)

7 комментариев:

  1. Замечательная статья, спасибо вам большое! Постараюсь помочь вам чем смогу.

    ОтветитьУдалить
    Ответы
    1. Спасибо за отзыв! При поддержке проекта благодарность не будет знать границ)

      Удалить
  2. А как можно запретить УКГ звонить родственникам?

    ОтветитьУдалить
    Ответы
    1. Они не имеют права этого делать. Закон "О защите персональных данных" и "О защите прав потребителей" прямо это запрещает. Включите этот пункт в шаблон требования и смело пишите. Также укажите такие факты в заявлениях и жалобах в правоохранительные/контролирующие органы, которые будут скоро опубликованы в блоге)

      Удалить
    2. Спасибо за ответ. Очень ценный ресурс.
      Будем ждать формы)))

      Удалить
  3. Спасибо огромное за очень ценную информацию!!Подскажите,как быть,если "вымагатель" представляется работником полиции(следователем),хотя в разговоре понятно,что это не следователь и требует,угрожает и оскорбляет?

    ОтветитьУдалить
    Ответы
    1. Документы, № удо, № отделения, где работает, ФИО начальника и всю сопутствующую инфу узнаем. Если не предоставляет - шлём нах!

      Удалить