ПАО "Банк Михайловский" и очередная переуступка на ООО "Диджи Финанс". Пробуем разобраться

И меня тоже)

Внимание. 10.12.2020 состоялся вебинар "Банк Михайловский и новая переуступка на ООО "Диджи Финанс". Вы можете приобрести доступ к записи.

Подробности в разделе "Вебинары".

Если коротко, то свершилось. То, о чем уже несколько месяцев писали в соцсетях, обрело некую форму, которую уже можно анализировать, делать предварительные выводы и разработать стратегию поведения для заемщика Банка Михайловский.

Можно даже предугадать действия других уже нам известных персонажей сей эпопеи. Сейчас я говорю о Плеяде и Фагоре. Но некоторые моменты данной, так сказать, "сделки" вызывают определенные вопросы и даже недоумение. Я все время задаю себе один вопрос: "Понимают ли в ООО "Диджи Финанс", во что они ввязались, и насколько токсичным является приобретенный портфель прав требования по кредитным договорам с ПАО "Банк Михайловский"?" И ответ у меня только один: "Риск благородное дело, и ребята реально рассчитывают получить финансовую прибыль, вполне осознавая предстоящие судебные разбирательства и явное противодействие самих заемщиков банка".

Долгое время я ничего не публиковал о ситуации с Михайловским, кроме некоторых коротких заметок на ФБ. Но эту тему обойти стороной нельзя. Событие, так сказать, эпохальное и наиболее занимательное за последние годы. 

Об этом и другом поговорим в данной публикации нашего блога.

Вместо предыстории

Лично для меня отправной точкой стало опубликованное 09.09.2020 определение Хозяйственного суда г. Киева от 03.09.2020 по делу №910/11298/16. О данном судебном деле мы уже говорили в предыдущих публикациях. Но напомню, что иск был подан Банком Михайловским к Плеяде и Фагору, и его предметом является применение последствий ничтожности сделки и возобновление положения, которое было до нарушения права банка. Другими словами Михайловский пытается через хозсуд:

1. вернуть документы по всем кредитам портфеля;
2. признать недействительной переуступку с Плеяды на Фагор;
3. признать отсутствующим право Фагора получать средства заемщиков по кредитам;
4. взыскать с Плеяды и Фагора 682,3 млн. грн.

При этом Михайловский считает первоначальную переуступку на Плеяду ничтожной по определению. Т.е. такой, что нарушает закон и не требует дополнительного подтверждения в суде. Так, согласно тексту этого же определения суда от 03.09.2020:

"В обґрунтування позовних вимог ПАТ "Банк Михайлівський" зазначило, що наказом Тимчасової адміністрації ПАТ "Банк Михайлівський" від 30.05.2016 № 37 затверджено результати проведеної перевірки, наведені в акті про проведення перевірки правочинів (у тому числі договорів), які відповідають критеріям нікчемності від 30.05.2016 № 1, згідно з якими встановлено нікчемність укладеного між ПАТ "Банк Михайлівський" і ТОВ "ФК "Плеяда" договору факторингу від 19.05.2016 № 1905, за умовами якого останній зобов`язався передати грошові кошти у розпорядження ПАТ "Банк Михайлівський", а банк зобов`язався відступити на користь ТОВ "ФК "Плеяда" право вимоги до третіх осіб (боржників), яке у подальшому ТОВ "ФК "Плеяда" відступило на користь ТОВ "ФК "Фагор" за договором факторингу від 20.05.2016 № 1. Посилаючись на нікчемність договору факторингу від 19.05.2016 № 1905, зважаючи на положення частини 3 статті 38 Закону України "Про систему гарантування вкладів фізичних осіб", позивач просив задовольнити його позовні вимоги."

Но после данного флэшбэка все же вернемся к ключевому моменту определения Хозяйственного суда г. Киева от 03.09.2020 по делу №910/11298/16. И согласно п.1 его результативной части суд постановил:

"Замінити позивача у справі № 910/11298/16 Публічного акціонерного товариства "Банк Михайлівський" (ідентифікаційний код 38619024) на його правонаступника - Товариство з обмеженою відповідальністю "ДІДЖИ ФІНАНС" (ідентифікаційний код - 42649746)."

Т.е. если до этого за несомненное право обладать кредитным портфелем боролся Михайловский, то теперь его место заняло ООО "Диджи Финанс" (далее - Диджеи - коротко, и звучит прикольно). Более того, суд определил статус данной организации - правопреемник. А это вам, как говорил классик, не мелочь по карманам тырять)

Далее, в этом судебном определении находим, что:

"15 червня 2020 року відбувся продаж ПАТ «Банк Михайлівський» на публічних торгах (аукціоні) лоту №GL16N618071, який включав кредитний портфель фізичних осіб, відчужений на користь ТОВ «ФК «Плеяда» (з подальшою переуступкою ТОВ «ФК «Фагор»), за яким застосована нікчемність.

Переможцем вказаних торгів (аукціону) стало ТОВ "ДІДЖИ ФІНАНС".

20 липня 2020 року відбулось підписання договору №7_БМ відступлення ПАТ «Банк Михайлівський» (за договором - Банк) прав вимоги ТОВ "ДІДЖИ ФІНАНС" (за договором - Новий кредитор) за результатами проведення вищезгаданих торгів (аукціону)."

Кроме того, находим такую интересную информацию:

"Згідно п. 2. вказаного договору Новий кредитор в день настання Відкладальної обставини відповідно до пункту 16 цього Договору, але в будь-якому випадку не раніше моменту отримання Банком у повному обсязі коштів, відповідно до пункту 4 цього Договору, набуває усі права кредитора за Основними договорами.

За Регламентом роботи електронної торгової системи для проведення електронного аукціону, який складається з автоматичного покрокового зниження початкової (стартової) ціни лота, етапів подання закритих цінових пропозицій та цінової пропозиції для продажу активів (мапа) що виводяться з ринку або ліквідуються в розділі 7.21 зазначається, що переможець аукціону зобов`язаний 1. здійснити повну оплату коштів за лот, які повинні надійти на рахунок банку (банків) не пізніше кінця 18 (вісімнадцятого) робочого дня з дати формування ЦБД протоколу електронного аукціону; 2. укласти договір купівлі-продажу/відступлення права вимоги протягом 20 (двадцяти) робочих днів з дати формування протоколу електронного аукціону за умови відсутності рішення Фонду стосовно продовження такого строку.

З огляду на викладене, укладання договору купівлі-продажу майновий вимог проводилося після оплати кредитного портфелю за домовленою ціною, що підтверджується платіжним дорученням №25 від 09 липня 2020 року.

Представник ПАТ «Банк Михайлівський» підтвердив у судовому засіданні факт отримання коштів від ТОВ "ДІДЖИ ФІНАНС"."

Если просуммировать все сказанное выше и выразить проще, то:

1. Кредитный портфель ПАО "Банк Михайловский" был выставлен на аукционные торги. Банк так решил и наплевал на мнение и позицию Фагора.
2. Победителем торгов 15.06.2020 стало ООО "Диджи Финанс" (наши Диджеи).
3. 09.07.2020 Диджеи оплатили стоимость кредитного портфеля, что подтверждается платежным поручением от 09.07.2020 №25. При этом стоимость сделки не указывается.
4. 20.07.2020 между ПАО "Банк Михайловский" и ООО "Диджи Финанс" был заключен договор переуступки прав требования №7_БМ.
5. Суд принял данную аргументацию и 03.09.2020 заменил сторону спора (истца) Банк Михайловский на Диджеев.

Фонд гарантирования вкладов физических лиц опубликовал на своем сайте уведомление о данной сделке только 11.09.2020. Информации там практически нет, только отсылка на систему Prozorro.

Более детально о данной сделке-переуступке мы поговорим ниже.

Реакция ООО "ФК "Фагор"

Тут все довольно предсказуемо. Фагор и дальше гнет свою линию, что именно он является законным новым кредитором, и только у него есть право требования по переуступленному кредитному портфелю. В частности об этом он сообщает в своем уведомлении на сайте от 03.09.2020.

При этом Фагор умалчивает о какой-то конкретной переуступке. Речь идет о торгах в общем и их незаконности. При этом приводятся ряд ссылок на судебные решения, которые, по моему скромному мнению, тут абсолютно неуместны, а сама аргументация Фагора выглядит слабой и неуверенной.

Такое впечатление, что под натиском последних событий ресурсы компании истощились, впереди неуверенность и безнадега. Хотя существенные козыри все же еще находятся в руках Фагора, и он может их удачно разыграть.

ООО "Диджи Финанс", кто вы?

Наша власть неустанно трудится для "покращення" жизни обычных граждан, в том числе юристов. Вот зачем нужно было сделать доступ к Единому государственному реестру юрилических лиц, физических лиц-предпринимателей и общественных формирований платным да еще и с использованием ЭЦП? Неужели это такая существенная статья доходов для государства?

Ладно, используем другие ресурсы и находим такую информацию про ООО "Диджи Финанс":

1. Дата регистрации: 27.11.2018
2. Код по ЕРГПОУ: 42649746
3. Адрес регистрации: 04112, г. Киев, ул. авиаконструктора Игоря Сикорского, д. 8
4. Руководитель: Правник Александр Петрович
5. Размер уставного капитала: 5,5 млн. грн.
6. Основной вид деятельности: 64.99 Другие виды финансовых услуг, за исключением услуг страховых и пенсионных фондов, не отнесенные к прочим категориям
7. Сайт: https://dgf.com.ua/

Дополнительную информацию по Диджеям также можем найти в Комплексной информационной системе НБУ. Общую информацию можете посмотреть по данной ссылке. А касательно выданных лицензий - по данной ссылке.

Таким образом, Диджеи являются зарегистрированным финансовым учреждением с отдельными лицензиями на:

1. предоставление услуг факторинга (с 31.03.2020);
2. предоставление средств в заем, в том числе на условиях финансового кредита (с 09.06.2020).

Бывалые борцы с коллекторами уже наверное заметили, что Диджеи тесно связаны с ООО "ФК "Доверие и гарантия". Один и тот же адрес, директор, и учредители. Но все же это разные юридические лица.

Детали переуступки

Вся информация по лоту GL16N618071 содержится на сайте системы Prozorro. Следует отметить, что в данном лоте вместе продавались активы ПАО "Банк Михайловский" и ПАО "Имэксбанк", в том числе права требования по кредитным договорам с физическими лицами и Михой в количестве 109 642 шт.

Согласно протоколу электронных торгов начальная цена всего лота составляла 25,9 млн.грн., а цена продажи опустилась до 5,4 млн.грн. Но это цена всех активов в лоте.

Сам Договор о переуступке прав требования от 20.07.2020 №7_БМ можно скачать по данной ссылке. Напоминаю, что данный договор касается переуступки прав требования только по кредитам Михайловского, выданным физическим лицам в упомянутом количестве - 109 642 шт.

Таблицу с перечнем таких договоров также можно скачать уже по данной ссылке. Нехитрый подсчет в Excel показывает, что общая задолженность по телу данных кредитов составляет 570 млн. грн. Общий же остаток задолженности (без пени) превышает 1,6 млрд. грн.

Суммы, прямо скажем, немаленькие. Угадайте, во сколько эти активы были оценены и за сколько были проданы Диджеям? Так вот, согласно п.4 Договора о переуступке прав требования от 20.07.2020 №7_БМ Диджеи заплатили 71 072,63 грн. Я не ошибся. Цена договора и активов, а это 109 642 кредитных договора, составила СЕМДЕСЯТ ОДНУ ТЫСЯЧУ СЕМДЕСЯТ ДВЕ ГРИВНЫ 63 копейки...

Я немного прифигел, когда увидел данную цифру. Я всегда говорил, что буду первым кричать "Платите Михе", если банк прекратит начисление процентов после мая 2016 года. Но никто не собирался мыслить масштабно и думать о выгоде государства и вкладчиков банка. Как по мне, это чистой воды махинации и криминал. Хотя я особо и не рассчитываю, что кто-то из власть имущих серьезно займется данным вопросом.

Теперь понятно рвение Диджеев. Практически каждая полученная ими по данной переуступке гривна является чистой 100%-ной прибылью.

Где документы?

Скажем прямо, ни у Михи, ни у Диджеев нет оригиналов кредитной документации. В первую очередь это касается кредитных договоров (заявок-оферт) и дополнений к ним. Об этом, например, говорил Фонд гарантирования в ответах на запросы моих клиентов.

Кроме того, в перечне договоров (ссылку приводил выше) Вы увидите, что фактически все договора имеют пометку "Кредитное дело отсутствует". Также об этом говорит Фагор на своем сайте. И похоже без боя кредитную документацию он никому отдавать не собирается. И эту карту он еще может разыграть.

Также вспомним, что возврат документации является одним из исковых требований по делу №910/11298/16.

Так что, несмотря на ничтожную стоимость, Диджеи купили кота в мешке. Скорее всего, расчет сделан на прямое давление на заемщиков уже известными нами методами - звонками, смс-ками и т.д.

Я заплатил Фагору. Что делать?

Уясните одну простую вещь. Ни Михайловский, ни Диджеи не будут учитывать данные проплаты, даже если Вы кредит закрыли полностью и получили от Фагора справку о погашении кредита. Хорошо, если после оплаты Вам удалось выудить у Фагора оригиналы кредитных договоров и дополнений  к ним с Вашими живыми подписями.

Если Вы думаете, что Диджеи начнут воевать с Фагором и выбивать оплаченные Вами суммы, то это зря. У Фагора и взять нечего. Это банкрот. Кроме того, Фагор еще может поиграть в добросовестного приобретателя прав требования, о чем мы с Вами уже неоднократно говорили в предыдущих публикациях.

Учитывая это, нельзя высылать ни Михе, ни Диджеям никакие документы по кредиту и его оплате, что есть у Вас на руках. Вы просто предоставите компромат на себя тому, кто сейчас в нем остро нуждается. Тут лучше занять позицию - Вы требуете, вот и предоставьте доказательства, что я Вам что-то должен.

Что с кредитной историей?

Поскольку Михайловский сам признает данную переуступку, то и де факто и де юре он уже не является поточным кредитором по переуступленным правам требования. А это значит, что банк, как донор информации, обязан обратиться в соответствующие бюро кредитной истории с письмом-уведомлением о внесении ведомостей в кредитные отчеты (историю). Т.е. там должна появиться отметка об отсутствии любой задолженности перед банком.

Если этого не произошло, то необходимо обратиться с письменным запросом в банк/фонд, получить ответ (на бумаге) об отсутствии задолженности (претензий) и направить его в БКИ.

Развитие событий

В первую очередь стоит ожидать обращения Плеяды и Фагора в суд с иском о недействительности переуступки Диджеям. Сомневаюсь, что они упустят этот момент.

Далее, Фагор до последнего будет держать оригиналы кредитной документации. Я даже сомневаюсь, что он вообще их кому-то отдаст, даже по решению суда. Все может чудно пропасть или сгореть.

Основное сейчас - это хозяйственное дело №910/11298/16. И рассчитывать на быстрое решение тут не приходится.

Что делать заемщику?

Повторюсь, что я никогда не даю универсальные рецепты для всех. Каждая ситуация уникальна и имеет свои особенности. Раньше я настойчиво убеждал, что если Вы все же решили платить по кредиту, то это нужно делать только на счета Михи (Фонда в НБУ). Но есть и варианты, если Вам удастся получить у Фагора оригиналы документов по кредиту. Однако это не избавит Вас от проблем другого рода.

Сейчас же, все стало еще более запутанным. Две разные переуступки, которые противоречат одна другой.

Я остаюсь сторонником того, что сначала нужно разобраться в ситуации и документах, и только потом принимать решение о конкретных действиях. А для этого нужно письменно требовать документальные доказательства по кредиту и переуступке.

Если Вы решили пойти таким путем, то соответствующие запросы в банк/фонд, Диджеям, Плеяду и Фагор можете заказать у меня.

Мейл для связи со мной - easydebts@gmail.com

Остальные контакты по этой ссылке.

Новости

Теперь у нас есть свой канал на Telergram. Кому-то будет более удобно читать новости проекта на мобильных устройствах. Вэлкам)

https://t.me/easydebts

С остальными публикациями по теме Михайловского можете ознакомиться по тэгу "Банк Михайловский".

Если вам понравился проект и данная статья, то можете оказать посильную финансовую поддержку. Карта ПУМБ: 4314 1402 0252 9217

P.S. Я как автор этой публикации, учитывая ее объем и многочисленные ссылки на нормативную базу, оставляю за собой право изменить и уточнить некоторые моменты касательно трактовки и практического применения законодательных норм. Однако суть статьи и ее целостность не пострадают. Нет предела совершенству)