Документальные доказательства в кредитных спорах. Банковский счет

Внимание! 16.11.2017 состоится вебинар "Банк (кредитор) обратился в суд. Выбираем стратегию защиты". Условия участия и регистрации смотрите в разделе "Вебинары".

Данной статьей мы продолжаем наши исследования по теме документальных доказательств в кредитных спорах.
Вопрос открытия, функционирования и обслуживания банковского счета при получении кредита остается довольно дискуссионным среди юристов и в судебной практике. Для кропотливого анализа в целом и в конкретной ситуации нужно быть не просто юристом, а узкопрофильным бухгалтером в банковской сфере. А поэтому провести полный обзор всех норм и тонкостей этой темы невозможно даже в нескольких обширных публикациях. Данный вопрос может стать темой длительного курса в ВУЗе.
Поэтому я не претендую на полноту и завершенность изложения. Моя задача - показать основы и указать на общие нормы, которые регулируют открытие и обслуживание банковского счета в кредитных отношениях. Более того, я уже предвкушаю некую критику и обвинения в поверхностном подходе.
Однако прошу учесть, что я лишь хочу показать заемщику нужное направление и вложить в его руки инструменты анализа. Остальное зависит от конкретной ситуации, исковых требований банка и позиции должника.

Документальные доказательства в кредитных спорах. Кредитный договор

Внимание! 16.11.2017 состоится вебинар "Банк (кредитор) обратился в суд. Выбираем стратегию защиты". Условия участия и регистрации смотрите в разделе "Вебинары".

Данная публикация является следующей в цикле, посвященном документальным доказательствам в кредитных спорах.
Спасибо за Ваш интерес к предыдущей статье по этой теме и теплые отзывы в комментариях.
Если до этого мы говорили о теории и основах документального доказывания в гражданском процессе, то в данной публикации перейдем к конкретным документам, подтверждающим наличие правовых отношений между кредитором (банком) и заемщиком (должником).
Если подойти к вопросу с философской стороны, то вся наша жизнь состоит из сделок, соглашений и договоров в той или иной форме. Покупая товар в супермаркете, мы, хоть и скрепя зубами, соглашаемся с его качеством и ценой. Условия нашей работы и ее оплата - сделка в трудовых отношениях. Брак и семейные отношения также являются неким договором. И так далее.
Кредитный договор - основа правоотношений в рассматриваемой нами теме. Именно он устанавливает права и обязанности сторон, условия кредитования, получения и возврата средств, оговаривает дополнительные услуги, увеличивает исковую давность и т.д.
Но и этот важный документ необходимо анализировать учитывая его определенную правовую специфику.
Но для начала немного покопаемся в теории.

Звонит и угрожает Дельта Банк. Конвульсии умирающего шизофреника

Раньше работал напротив тюрьмы,
теперь сижу напротив работы

Внимание! 21.12.2017 состоится вебинар "Я заемщик Дельта Банка". Подробности в разделе "Вебинары".

Тема настолько горяча, что от нее можно прикурить.
В общем потоке звонков, сообщений и других обращений ко мне тема требований и угроз Дельта Банка занимает не менее трети. На многие вопросы я уже отвечал на разных ресурсах в сети, в частности в теме "Отзывы" о Дельта Банке на финансовом портале "МинФин".
В принципе, вопросы обращены не ко мне, а к руководству Дельты или "ответственным сотрудникам". Но голос вопиющего в пустыне остается не услышан. Ситуация настолько парадоксальна, что может послужить сюжетом отдельного произведения и, что более интересно, глубокого расследования уважаемых компетентных органов. И тут стоит произнести знаменитое изречение персонажа Грибоедова: "А судьи кто?" Но об этом несколько позже в заключительной части публикации.
Именно сейчас, в процессе написания данной статьи, пытаюсь сформулировать месседж своим подписчикам и читателям. И, честно говоря, мысли идут в нахлест... Я уже не первый год веду данный блог, группы в соцсетях, борюсь с банками и коллекторами. Но ситуация с Дельта Банком даже меня вгоняет в некий ступор. "Розовые очки" в отношении нашей банковской и финансовой системы я снял давно, еще до своей профессиональной деятельности на данном поприще.
В моих мыслях было, да и остается, глубокое желание что-то изменить в системе, пусть незначительно и малыми потугами, но изменить. Казалось, что государство должно обратить внимание на полную вакханалию, которая творится в финансовой сфере и коллекторском бизнесе. А у кого еще в руках рычаг давления и законодательная инициатива как таковая? А теперь я слегка ощущаю себя неким Дон Кихотом с его нелепой борьбой с ветряными мельницами.
Как оказалось, что самым грозным, хамовитым, некомпетентным, унижающим закон и нормы человеческой морали коллектором в нашей стране является ... государство.
Но не будем начинать наши рассуждения на столь грустной ноте. Бороться можно и нужно. Главное знать свои права и минимально ориентироваться в происходящем.

Документальные доказательства в кредитных спорах. Изучаем основы

Изучай, думай, действуй!

Внимание! 16.11.2017 состоится вебинар "Банк (кредитор) обратился в суд. Выбираем стратегию защиты". Условия участия и регистрации смотрите в разделе "Вебинары".

Что такое "доказательство", интуитивно понимают все. Но когда дело касается кредитного спора, большинство заемщиков не могут в полной мере оценить обоснованность требований кредитора, проанализировать предоставленные документы, установить, что документы являются или не являются надлежащими и полными доказательствами.
Возникает ряд более сложных вопросов:

1. Можно ли потребовать дополнительные доказательства у кредитора?
2. Как это сделать?
3. Какие именно документы требовать?
4. Как обосновать в суде необходимость истребования таких доказательств?

В ряде следующих статей мы поговорим с Вами именно о документальных письменных доказательствах, которые подтверждают заключение кредитного договора, получение кредитных средств и погашение кредита заемщиком. Такие доказательства являются основными при рассмотрении кредитных споров судами. Без их наличия говорить об обоснованности требований кредитора просто смешно.
Необходимо сразу отметить, что эта тема непроста и многогранна. Она может послужить направлением увесистой докторской диссертации. А посему, описать все аспекты даже в нескольких статьях не представляется возможным. Но раскрыть основы, принципы и стратегию поведения заемщика (должника, ответчика в судебном процессе) вполне реально.

Судебное административное дело "Имэксбанк - Компания Дасти": определение от 16.12.2015

Одесский апелляционный админсуд

О неком решении суда, которое устанавливает абсолютную правоту нового кредитора, ООО "Компания Дасти" сообщало в телефонных звонках заемщикам/должникам Имэксбанка начиная с середины декабря 2015 года. При этом звонящие не удосуживались разъяснить, что это за решение и в рамках какого дела оно вынесено. Озвучивалась только его дата - 16.12.2015.
В целом, мы уже привыкли, что Дасти давно рассказывает о выигранных судах, окончательных аргументах и последнем "китайском предупреждении" заемщикам.
Но основательно отдохнув, подкрепившись на корпоративах и домашних празднованиях Нового года, работники Дасти с первого рабочего дня 2016 года начали атаковать заемщиков свежими звонками и СМС-ками "о судебном решении от 16.12.2015". Только сегодня я получил не один десяток звонков и других обращений по этому поводу от своих подписчиков. Именно такой активность вызвано мое желание оперативно опубликовать данную статью и разъяснить важные моменты по сути. И так, приступим.

Нужные интернет-ресурсы для заемщика (должника) в борьбе за свои права

Информация правит миром, а ее отсутствие часто создает большие проблемы.
Как раз этим часто злоупотребляют банки, коллекторы и другие кредиторы. При звонках должнику работники этих организаций не представляются полным именем, обманывают касательно суммы долга, прав заемщика, условий конкретного кредитного договора.
Часто приходится слышать, что в звонке было упомянуто некое судебное дело, которое как бы выиграно кредитором, но при элементарном поиске оказывается, что никакого судебного решения нет, а данный звонок лишь призван вызвать панику у заемщика и желание скорейшего решения надуманной проблемы.
Более того, у должников возникают проблемы при поиске адреса банка или коллектора для официальной переписки. Сайты кредиторов довольно скупы, а информацию о себе они часто тщательно скрывают.
Поэтому мы поговорим с вами об открытых официальных источниках, где можно найти нужную и актуальную информацию по сути вопроса. Картинки кликабельны)
Я сам довольно часто пользуюсь ведомостями из данных ресурсов.

Кто зарабатывает на переуступленных кредитах ПАО "Имэксбанк"? Ищем реальных владельцев ООО "Компания Дасти".

Кто на темной стороне Силы?

Порядком устал отвечать на нападки шпионов из ООО "Компания Дасти". А обвиняют меня во всех возможных грехах: некомпетенции, популистском подходе, отсутствии опыта, а самое основное - в моей алчности и желании заработать на чужих проблемах. Но вот незадача... Данную ситуацию создал не я. Дасти требует оплаты прямыми угрозами заемщикам Имэксбанка, без надлежащих доказательств и объяснений. Но наживаюсь на ситуации именно я. Довольно туманная логика.
Отдельно стоит отметить прямую ложь сотрудников компании, которые при любом случае утверждают, что выиграли все суды, а оплата заемщиками на счета Дасти является безапелляционным и прямым законным требованием.
Проанализировав уже достаточно так называемых "доказательств", которые Дасти шлет должникам, могу прямо сказать, что они абсолютно не соответствуют требованиям и условиям сделки. Зная это, Дасти использует самый верный с точки зрения ее руководства аргумент - звонок заемщику. Должен и все тут. Кто читает мои статьи, давно понял причины такого подхода.
А теперь поговорим о важных новостях по теме.

Судебный процесс "Имэксбанк - Компания Дасти": варианты развития. Что делать заемщику?

Будем думать...

На некоторые вопросы отвечать очень непросто. А учитывая нашу тему именно такими являются: "Что же сейчас делать заемщикам Имэксбанка?" и "Кому платить по переуступленным кредитам?"
И дело даже не в том, что поточную ситуацию невозможно проанализировать. Нет, тут все предельно ясно. Дасти перетягивает одеяло на себя, причем довольно коряво и без должной аргументации. Идет суд, принята череда определений и постановлений, которые поставили если не точку, то довольно понятное многоточие с акцентами.
Ответить однозначно на данные вопросы сложно ввиду невозможности точно спрогнозировать дальнейшее развитие ситуации, вялой позиции ФГВФЛ, различий по каждому отдельному заемщику. Посему, универсального ответа быть не может.
Но все же мы можем сделать определенные выводы на основе законодательных норм и общего хода судебного процесса, а также можем построить определенные прогнозы.
Но начнем мы с важных новостей.

ПАО "Имэксбанк" vs. ООО "Компания Дасти": новости судебного фронта

После последних публикаций по теме довелось прочитать много "критики" в свой адрес в комментариях к статьям, на форумах и других ресурсах. При этом оппоненты не утруждают себя аргументацией, а лишь манипулируют фактами и понятиями, пытаясь внести сомнения в ряды подписчиков и читателей. Уверен, Вы способны отделить зерна от плевел, а также понимаете намерения таких "экспертов", место их работы и работодателей.
Несмотря на свою активную антиколлекторскую позицию, при анализе ситуаций, документов и фактов в моем сознании всегда первую скрипку играет юрист - формальный и безжалостный логик, для которого главным является аргументация и реальный подход к вещам. Все остальное (стиль, элемент публицистики, критика и сарказм) являются производными и не влияют на "исходный код" суждений.
Посему, основой для написания мной статей являются законы, факты, документы, судебные решения и практика. Домыслам и маргинальным выводам тут не место. Я публикую статьи не для того, чтобы они понравились читателю, ввели его в заблуждение или дали ложную надежду. Главная цель - анализ ситуаций, поиск аргументации в защите прав заемщика, выкладка юридических аспектов простым языком для среднестатистического обывателя без специальных знаний.

Накипело)

Те, кто следят за моим блогом, давно поняли мою гражданскую позицию. Делая даже саму малость, можно что-то изменить в этой жизни.
Наверное, это будет самый короткий пост в моем блоге. Ибо у меня нет ни желания, ни объема самопиара писать о таких вещах.
Еще когда я начинал этот проект, я подозревал о возможных противодействиях и просто о грязных приемах. Ведь в этой сфере крутятся очень большие деньги.
Как видите, я не скрываюсь под никами или иным способом. Присутствует мой прямой телефон и ссылки на соцсети. Мне просто не нужно прятать свою личность.

ПАО "Имэксбанк", ООО "Компания Дасти", ООО "Фрегат", ФГВФЛ. Всем встать, Суд идет!

Хозяйственный суд (Одесса)

Одним словом - началось. ООО "Компания Дасти" начало массово штурмовать заемщиков ПАО "Имэксбанк" звонками и СМС-ками. При этом компания очень неохотно предоставляет доказательства переуступки, но активно информирует о начисленных штрафах и росте суммы долга.
Дасти уже даже не похожа на обыкновенного коллектора, оно им стало по определению. Многие заемщики находятся в растерянности, потому как непонятно кому, как и сколько платить по обязательствам.
Но именно сейчас нужно детально разобраться в ситуации, принимая во внимание ряд важных судебных решений по этому актуальному делу. Отчасти мы с Вами уже говорили о судебных разбирательствах, но пора систематизировать данные и сделать ряд архиважных умозаключений.

"Первые шаги коллектора" в Группе компаний УКГ. Неверной дорогой идете, товарищи!

Отдай!

Эта брошюрка попала ко мне в руки неслучайно. Практически можно ссылаться на первоисточник - Группу компаний УКГ.
Не так давно я писал о том, что принял участие в съемке сюжета для программы "Агенты влияния" (телеканал НТН) о бурной деятельности коллекторов. Если Вы еще не видели его, вот ссылка на видео.
Большое спасибо всей команде "Агентов влияния", а особое - Алине Семенюк - отважной девушке-журналистке. Ребята, Ваше расследование многим показало истинное лицо коллекторов. Если будет нужна моя помощь в будущем, Вы всегда можете на нее рассчитывать.
Алина прошла собеседование в call-центре УКГ и посещала учебный курс для будущих коллекторов. Там ей и выдали данный материал в качестве учебно-практического пособия. Скачать сей опус Вы можете по этой ссылке (архив WinZip).